Seguro Pix: Proteção contra fraudes nas transações bancárias

Preços variam de R$ 2,90 a R$ 32,90 mensais, mas o Idec ressalta a responsabilidade das instituições financeiras.

Com a popularização das transações instantâneas via Pix, as movimentações bancárias suspeitas ou indevidas aumentaram, gerando prejuízos financeiros. Segundo uma pesquisa da empresa de cibersegurança Silverguard, vítimas de golpes virtuais perderam, em média, R$ 3 mil cada. Em muitos casos, recuperar os valores roubados se torna um processo lento, burocrático e frequentemente resulta em disputas judiciais.

Diante desse cenário preocupante, bancos e seguradoras começaram a oferecer o Seguro Pix como uma solução para proteger os consumidores contra os danos decorrentes de transferências fraudulentas. Os preços desse seguro variam entre R$ 2,90 e R$ 32,90 por mês, dependendo da cobertura e do valor segurado, que o consumidor escolhe no momento da compra, independentemente da quantidade de transações indevidas.

Desde o lançamento em janeiro de 2023, as vendas do Seguro Pix no banco Inter cresceram seis vezes. Além de proteger transações bancárias, o seguro também cobre prejuízos causados por operações não autorizadas em cartões de crédito ou débito, em casos de roubo ou furto do cartão. Como resultado, as vendas de seguros dessa natureza dobraram nos últimos dois anos.

Mecanismo de Devolução

O Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) destaca que contratar um Seguro Pix não isenta as instituições financeiras de sua responsabilidade em casos de transações fraudulentas.

— O banco é objetivamente responsável por operações fraudulentas, e já existem decisões judiciais que reforçam essa responsabilidade. As instituições que oferecem o serviço precisam garantir a segurança dele — afirma Ione Amorim, economista e coordenadora do Programa de Serviços Financeiros do Idec.

Além disso, Ione recomenda que os consumidores leiam com atenção o contrato do Seguro Pix e as condições de ressarcimento, incluindo os valores e limites de cobertura:

— As pessoas contratam o Seguro Pix para se proteger e, por isso, é essencial ler atentamente as cláusulas do contrato, entender sob quais condições o seguro será pago e quais são os limites de ressarcimento — orienta Ione.

Adicionalmente, os clientes têm a opção de solicitar o ressarcimento de transações fraudulentas via Pix através do Mecanismo Especial de Devolução (MED), criado pelo Banco Central (BC) para agilizar a devolução dos valores às vítimas de golpes. Todas as instituições que oferecem o Pix são obrigadas a implementar esse sistema.

Dicas de Segurança:

Para se proteger contra fraudes, siga estas dicas:

• Evite compartilhar dados sensíveis, como números de documentos, senhas ou códigos de segurança, com desconhecidos ou em sites não seguros.
• Atualize suas senhas regularmente e utilize combinações fortes e únicas para cada conta.
• Mantenha o sistema operacional do celular e computador, além de aplicativos e antivírus, sempre atualizados para proteger contra ameaças digitais.
• Desconfie de solicitações de informações pessoais ou financeiras fora do contexto habitual, especialmente se forem urgentes ou ameaçadoras.
• Utilize o aplicativo Celular Seguro para suspender o acesso à conta e cartões em caso de roubo ou furto.
• Ative o bloqueio automático de tela e o duplo fator de autenticação nos aplicativos de bancos e redes sociais.
• Durante eventos como o carnaval, mantenha o celular protegido e bem guardado.
• Evite entregar seu cartão a terceiros e sempre verifique se o cartão devolvido após uma transação é realmente o seu.
• Entre em contato imediatamente com o banco em caso de suspeita de golpe.